«Una empresa que no tiene acceso a capital es muy dif铆cil que pueda crecer»

Equity Link, ‘fintech’ mexicana dirigida al sector manufacturero de exportaciones, cifra la clave de su 茅xito en saber aprovechar dos tendencias de negocio al alza: el ‘nearshoring’, o externalizaci贸n de cercan铆a; y la innovaci贸n en servicios y tecnolog铆as bancarias como forma de agregar valor y facilitar el acceso a financiaci贸n a las empresas.

El estado mexicano de Chihuahua es actualmente el mayor exportador de todo M茅xico, con m谩s de 70.000 millones de d贸lares acumulados en exportaciones en 2023. Con una ubicaci贸n privilegiada 鈥攃uenta con unos 800 kil贸metros de frontera terrestre con los Estados Unidos鈥 est谩 posicionado para aprovechar el tir贸n de una tendencia al alza: el ‘nearshoring‘, o la externalizaci贸n de la producci贸n a pa铆ses extranjeros cercanos. Las disrupciones en la cadena de suministros durante la pandemia de la COVID-19 evidenciaron los riesgos de la distribuci贸n de larga distancia, y llevaron a muchas empresas a replantearse su estrategia.

M茅xico, en concreto, tiene mucho que ganar con esta tendencia: algunas estimaciones calculan que podr铆a sumar un 3% adicional a su PIB hasta el 2028. En 2023, M茅xico super贸 a China como el primer socio comercial de Estados Unidos, pese a la tensi贸n provocada en el comercio por la crisis migratoria. Equity Link, ‘fintech’ chihuahuense con casi una d茅cada de recorrido, naci贸 para atender esa oportunidad. Esta startup ofrece servicios de ‘factoring‘ y l铆neas de cr茅dito dirigidas especialmente a la industria manufacturera de exportaci贸n para permitir a las empresas locales crecer y aumentar su volumen de negocio, como explica a BBVA Spark su CEO y fundador, Mario Ant煤nez.

La fintech mexicana Equity Link se apoya en la innovaci贸n financiera y el nearshoring

驴En qu茅 consiste la propuesta de valor de Equity Link, y c贸mo fueron los primeros pasos de la compa帽铆a?

Equity Link est谩 enfocada a dar soluciones financieras al sector industrial de exportaci贸n en M茅xico. La idea surge en una visita que hice a una de las plantas de manufactura en Chihuahua hace diez a帽os. Chihuahua es el mayor exportador de M茅xico, y M茅xico es uno de los principales generadores de ingenieros en el mundo, con m谩s de 100.000 ingenieros al a帽o. Pero 煤nicamente el 3% de esas exportaciones se queda en la regi贸n, y esto es por la falta de capilaridad, de canales de distribuci贸n en el sistema financiero mexicano. Esto quiere decir que no hay una integraci贸n a nivel regional a las cadenas de suministro globales que operan en todo lo largo y ancho de M茅xico, por la falta de fuentes de financiamiento.

Nosotros queremos que M茅xico evolucione y se sume a la manufactura a trav茅s de la integraci贸n de las cadenas de suministro globales a nivel local. Y operar con una herramienta tecnol贸gica que pueda automatizar las operaciones nos ha permitido dar mucho mejor servicio y una serie de beneficios para las cadenas de suministro y todos sus participantes.

驴Qu茅 valor diferencial ofrece su empresa frente a otras propuestas de pagos B2B o de ‘lending’?

Estamos obsesionados con dar un excelente servicio al cliente. Todo nuestro desarrollo, todo nuestro crecimiento tecnol贸gico, siempre ha sido para poder habilitar a que las empresas tengan un mejor desarrollo, una mejor integraci贸n y un mejor crecimiento. No somos una empresa que est谩 buscando el ‘profit’ o el crecimiento desmedido por cumplir metas de inversionistas, somos una empresa mexicana que cree en M茅xico, que invierte en empresas mexicanas y que quiere lograr ese cambio generacional.

Si a eso le metes un componente de tecnolog铆a en un nicho adecuado, la gente se suma. Todas las soluciones que hemos venido desarrollando en Equity Link est谩n muy enfocadas a que las empresas trabajen mejor, facilit谩ndoles su operaci贸n, d谩ndoles mejores ‘insights’ para la toma de decisiones. Hemos creado una plataforma que da muy buenas m茅tricas, que ayudan a las empresas que trabajan con nosotros a tener un mayor control y a hacer proyecciones de venta y de cobranza m谩s apropiadas.

La fintech mexicana Equity Link se apoya en la innovaci贸n financiera y el nearshoring

驴C贸mo se apalanca en la tecnolog铆a para proporcionar este servicio?

El primer colaborador en Equity Link fue un desarrollador de ‘software’. A lo largo de estos diez a帽os hemos venido evolucionando los lenguajes de programaci贸n y las herramientas, y ahorita tenemos muchos modelos de ‘machine learning’, estamos implementando varias herramientas con inteligencia artificial, tenemos API muy poderosas con conexiones a m谩s de quince fuentes de informaci贸n diferentes para poder hacer an谩lisis detallados鈥 La plataforma permite a los usuarios tener una visualizaci贸n de su ciclo de efectivo m谩s eficiente, emite recomendaciones y les permite hacer una planeaci贸n m谩s adecuada.

Adem谩s, tambi茅n damos herramientas para la automatizaci贸n de procesos de compra, con la intenci贸n de que haya una mayor eficiencia y transparencia en las transacciones en las cadenas de suministro.

驴Qu茅 ventajas supone para una empresa acceder a financiaci贸n anticipada como la que ofrece Equity Link?

La primera es el costo de oportunidad. Una empresa que no tiene acceso a capital es muy dif铆cil que pueda crecer. Si comparas M茅xico con otros pa铆ses desarrollados, en M茅xico hay un banco por cada 94.000 empresas, mientras que en Estados Unidos hay un banco por cada 1.500 empresas. Eso te habla de la baja disponibilidad de capital, y esto es importante porque si una f谩brica tiene una capacidad de producci贸n de 1.000, pero no tiene capital para producir m谩s que 200, tiene una capacidad instalada ociosa. Y no es lo mismo ganar un margen de 25% por una venta de 100 que ganar un margen de 20% por una venta de 300, 驴verdad?

La segunda es la planeaci贸n financiera. Si no tienes visibilidad de cu谩ndo vas a recibir el dinero que necesitas, va a ser muy complejo que puedas planificar lo que vas a hacer en el desarrollo de tu empresa. Y la tercera es el control: en M茅xico estamos compitiendo contra los prestamistas no regulados y los agiotistas [usureros, personas que especulan con transacciones financieras], que trabajan con tasas que son el triple de caras que las de un financiamiento regulado como es el de Equity Link.

La fintech mexicana Equity Link se apoya en la innovaci贸n financiera y el nearshoring

驴Qu茅 aporta a Equity Link la colaboraci贸n con una entidad como BBVA Spark?

Es una iniciativa que realmente es muy refrescante ver en el mercado, y m谩s viniendo del banco m谩s grande de M茅xico y uno de los principales bancos a nivel mundial como es BBVA. Tiene un equipo din谩mico con un aire nuevo, con nuevos br铆os de liderazgo, y eso facilita la relaci贸n con empresas que estamos activamente impulsando el desarrollo empresarial en M茅xico.

Equity Link est谩 en una encrucijada de dos tendencias al alza, el ‘fintech’ y el ‘nearshoring’. 驴C贸mo cree que van a evolucionar?

Son megatendencias que no se pueden parar. Por un lado, el desarrollo tecnol贸gico es una ola que cada vez evoluciona con mayor rapidez, y en la que hay que participar. Y se embona muy bien con este nuevo paradigma a nivel global, el ‘nearshoring’ para el sector industrial de exportaci贸n en M茅xico.聽 El mundo ya cambi贸 y apunta hacia un mercado que se va a triplicar en los pr贸ximos diez a帽os. Pero para poder aprovechar las oportunidades de este mercado, hay que estar adentro, conocerlo y saber atenderlo.

驴Qu茅 consejo dar铆a a un emprendedor que quiera lanzar su proyecto o escalar su negocio en 2024?

Yo le dir铆a que se lance. No hay mejor momento para emprender que este momento. Que trabaje por algo que sea un bien superior, por resolver un problema que sea realmente importante. Dependiendo de la importancia del problema que t煤 quieras ayudar a resolver, as铆 ser谩 el resultado y el beneficio que vas a recibir y el impacto que tendr谩s.

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