«La resistencia al cambio y la falta de innovaci√≥n son los retos del ‘insurtech’ en Am√©rica Latina»

La ‘insurtech’ argentina 123Seguro est√° contribuyendo a reducir la brecha de penetraci√≥n de los seguros en la Am√©rica Latina. Su plataforma ofrece una experiencia transparente y √°gil respaldada por tecnolog√≠a que permite a los usuarios comparar y adquirir p√≥lizas de seguros para autos de manera r√°pida y sencilla.

El sector asegurador de Am√©rica Latina es, de acuerdo con McKinsey, «un terreno f√©rtil para un crecimiento acelerado y para las innovaciones en los modelos de negocios».¬† Seg√ļn la consultora, es, adem√°s, la regi√≥n de m√°s r√°pido crecimiento a nivel mundial en el √°mbito de los seguros.

Esa oportunidad de crecimiento e innovaci√≥n est√° siendo aprovechada por las ‘insurtechs’. Am√©rica Latina cuenta hoy en d√≠a con 477 insurtechs, de acuerdo con el informe Digital Insurance LATAM, lo que representa un crecimiento de 2% con respecto al a√Īo anterior. Con soluciones √°giles y centradas en el usuario, startups y ‘scaleups’ como la argentina 123Seguro contribuyen a reducir la brecha de penetraci√≥n de los seguros en la Am√©rica Latina, transformando la manera en que se ofrecen y gestionan los servicios de seguros, para mejorar la accesibilidad, eficiencia y experiencia del cliente. Su CEO, Martin Ferrari, relata a BBVA Spark la trayectoria de esta ‚Äėinsurtech‚Äô.

¬ŅC√≥mo surgi√≥ la idea de negocio de 123Seguro y cu√°les fueron los primeros pasos de la compa√Ī√≠a?

La idea de negocio de 123Seguro surgi√≥ despu√©s de varios a√Īos de observar el desarrollo del mercado de seguros fuera de Argentina y Am√©rica Latina, especialmente en Europa y Reino Unido, donde los modelos innovadores estaban generando impacto. Junto con mi hermano, que es el cofundador, comenzamos a analizar y discutir c√≥mo evolucionaba este mercado. Decidimos dar el paso a finales de 2010, influenciados tambi√©n por el hecho de que mi hermano estaba viviendo en Londres, donde los seguros digitales eran una realidad cotidiana. Esto nos llev√≥ a comprender las tendencias y adaptarlas para el mercado latinoamericano. Una vez que vimos el √©xito en Europa, nos lanzamos.

Retos del 'insurtech' en América Latina por 123Seguro

¬ŅCu√°les son los principales retos que afronta el sector ‘insurtech’ en Am√©rica Latina en general y en Argentina en particular?

Los desaf√≠os se centran en la resistencia al cambio y la falta de innovaci√≥n en una industria tradicionalmente conservadora. A lo largo de los a√Īos, la venta de p√≥lizas ha seguido un enfoque similar al utilizado hace siglos, lo que dificulta la adopci√≥n de nuevas tecnolog√≠as y modelos de negocio disruptivos.

Otro desafío importante es la necesidad de educar a la población sobre la importancia del seguro y su papel en la protección financiera. Muchas personas desconocen los productos disponibles, perciben los seguros como costosos o simplemente no comprenden el proceso de adquisición de seguros.

Adem√°s, la industria de seguros est√° sujeta a una regulaci√≥n estricta, lo que puede dificultar la introducci√≥n de nuevos modelos de negocio y tecnolog√≠as. A pesar de estos desaf√≠os, la pandemia ha demostrado el potencial ‘insurtech’ para transformar la industria y mejorar la experiencia del cliente. Sin embargo, todav√≠a queda trabajo por hacer para superar las barreras culturales y regulatorias y permitir que las ‘insurtechs’ florezcan en Am√©rica Latina y en Argentina.

El sector ‘insurtech’ es una de las grandes oportunidades de Am√©rica Latina y contribuye a reducir la brecha de penetraci√≥n de los seguros en la regi√≥n respecto al resto del mundo. ¬ŅC√≥mo ayuda la innovaci√≥n ‘insurtech’ a potenciar el sector en Am√©rica Latina?

En la regi√≥n, la penetraci√≥n de seguros en t√©rminos de PIB oscila entre el 2,5% y el 3%, lo que es considerablemente bajo en comparaci√≥n con otras regiones del mundo. La innovaci√≥n ‘insurtech’ es esencial para cerrar esta brecha de protecci√≥n en Am√©rica Latina. Hay varios desaf√≠os que limitan el acceso a los seguros, como el desconocimiento sobre los productos disponibles, la percepci√≥n de que los seguros son costosos y la falta de atenci√≥n a segmentos espec√≠ficos de la poblaci√≥n, como los peque√Īos comercios.

Las ‘insurtechs’ est√°n transformando la industria al ofrecer nuevos productos adaptados a las necesidades de segmentos de la sociedad que tradicionalmente no acced√≠an a los seguros. A trav√©s de la tecnolog√≠a, estas empresas pueden llegar a una escala m√°s amplia a un costo de distribuci√≥n m√°s bajo que las compa√Ī√≠as tradicionales de seguros. Adem√°s, las ‘insurtechs’ simplifican la comunicaci√≥n y la comprensi√≥n de los productos de seguros, lo que facilita su acceso para un p√ļblico m√°s amplio.

"Las 'insurtechs' simplifican la comunicaci√≥n y la comprensi√≥n de los productos de seguros, lo que facilita su acceso para un p√ļblico m√°s amplio"
Retos del 'insurtech' en América Latina por 123Seguro

Su empresa se describe como un ‘broker’ de seguros digital, que proporciona asesoramiento a sus clientes para la contrataci√≥n de seguros. ¬ŅQu√© beneficios ofrece a los usuarios?¬†

Cuando comenzamos, nos defin√≠amos como un ‘broker’ digital, pero ahora hemos ampliado ese concepto a plataforma digital de seguros. Nuestra propuesta de valor directa al consumidor se centra en la transparencia. A trav√©s de nuestra plataforma, el usuario puede ingresar sus datos y los de su veh√≠culo, y en menos de 10 segundos comparar entre 15 compa√Ī√≠as y 5 productos, todo de manera transparente y r√°pida. Nuestro objetivo era hacer accesible toda esa informaci√≥n sobre precios, productos y coberturas, y darle al consumidor la capacidad de elegir de manera r√°pida y sencilla.

Además de simplificar la contratación, nos enfocamos en facilitar todos los procesos posteriores. Desde la resolución de siniestros hasta las renovaciones y pagos de pólizas, buscamos eliminar la burocracia. Transformamos la experiencia del cliente para que cada interacción, desde la contratación hasta la resolución de cualquier problema, sea rápida, sencilla y transparente.

¬ŅC√≥mo se apalanca en la tecnolog√≠a para proporcionar este valor?

Nuestro modelo de ‘broker’ digital ha evolucionado hacia una propuesta B2B2C [Business to Business to Consumer], donde colaboramos con bancos, plataformas financieras, ‘e-commerce’, ‘marketplaces’, ‘retailers’, fabricantes de autos, concesionarios de autos y ‘fintechs’ para ofrecer seguros a sus clientes a trav√©s de nuestra plataforma tecnol√≥gica. Desarrollamos API [Application Programming Interface] para facilitar estas alianzas y garantizar una experiencia de usuario coherente y satisfactoria en toda Am√©rica Latina, adapt√°ndonos a las particularidades de cada pa√≠s.

Nuestra misión es hacer transparente y facilitar la contratación y el uso de pólizas de seguros en la región, ya sea directamente con el usuario o a través de nuestras alianzas de distribución. La tecnología es fundamental en todo lo que hacemos: nos permite poner al cliente en el centro de todo y hacerle la vida más fácil.

"Nuestra misión es hacer transparente y facilitar la contratación y el uso de pólizas de seguros en la región, ya sea directamente con el usuario o a través de nuestras alianzas de distribución"

¬ŅC√≥mo han conseguido el capital necesario para poner en marcha su proyecto?

Durante los primeros ocho a√Īos, nos financiamos principalmente con capital propio, proveniente de la familia. Durante este tiempo, nos centramos en desarrollar la empresa y en acompa√Īar su crecimiento con los clientes, sin recurrir a la inversi√≥n externa. En 2018, cuando consideramos que est√°bamos preparados para dar un salto significativo y est√°bamos consolidados en t√©rminos tecnol√≥gicos, decidimos buscar inversi√≥n externa. En esta primera ronda de inversi√≥n participaron inversores ‘venture capital’ y tambi√©n inversores estrat√©gicos como Mercado Libre, la principal empresa tecnol√≥gica de Am√©rica Latina, junto con otros inversores externos.

A partir de ese momento, nuestra estrategia de financiaci√≥n cambi√≥ y nos enfocamos en tres √°reas principales de crecimiento. En primer lugar, comenzamos un proceso de expansi√≥n regional y abrimos oficinas en Colombia, Chile y Brasil, adem√°s de iniciar operaciones en M√©xico. En segundo lugar, diversificamos nuestra oferta de productos, incorporando seguros de vida, hogar, para peque√Īas y medianas empresas, y de motos, adem√°s de los seguros de autos. Y finalmente, ampliamos nuestros canales de distribuci√≥n a trav√©s de alianzas estrat√©gicas con distintos socios.

Retos del 'insurtech' en América Latina por 123Seguro

¬ŅCu√°l es el panorama del crecimiento de la empresa en t√©rminos de n√ļmero de clientes y alcance de la plataforma?

Hemos experimentado un crecimiento promedio de entre 30% y 50% en el n√ļmero de clientes a√Īo tras a√Īo. En cuanto a nuestra plataforma, actualmente tenemos integradas m√°s de 50 aseguradoras, lo que nos posiciona como la ‘insurtech’ con mayor nivel de integraci√≥n en toda la regi√≥n. Adem√°s, hemos establecido colaboraciones con bancos, ‘fintechs’, ‘retailers’ y plataformas de recursos humanos, entre otros, lo que nos convierte en la plataforma con mayor penetraci√≥n en t√©rminos de canales de distribuci√≥n. Estos datos reflejan nuestro continuo avance y consolidaci√≥n en el mercado.

¬ŅQu√© ventajas supone para 123Seguro la colaboraci√≥n con BBVA Spark?

En primer lugar, destaca la oportunidad de contar con interlocutores que comprenden las caracter√≠sticas √ļnicas del mundo digital y del emprendimiento. Esta comprensi√≥n es crucial ya que las conversaciones con la industria financiera tradicional suelen carecer de este entendimiento, lo que puede dificultar la comunicaci√≥n y la colaboraci√≥n efectiva.

Además, la posibilidad de trabajar con una plataforma que tiene una visión regional es un aspecto muy positivo. A través de la colaboración con BBVA Spark, 123Seguro puede no solo abordar los desafíos y oportunidades específicas de Argentina, sino también tener una visión más amplia que abarque otros países donde opera. Esta perspectiva regional e internacional permite una planificación estratégica más integral y la posibilidad de replicar modelos exitosos en diferentes mercados.

"Es fundamental enamorarse del problema que se está tratando de resolver y estar cerca del cliente para comprenderlo y empatizar con él son aspectos clave."

¬ŅQu√© consejo dar√≠as a un emprendedor que quiera lanzar su proyecto o escalar su negocio en 2024?

Primero, hay que reconocer que no existe un momento perfecto para emprender. Siempre llega un punto en el que es necesario dar el salto y lanzarse a perseguir ese sue√Īo. En cuanto al enfoque inicial del proyecto, es fundamental enamorarse del problema que se est√° tratando de resolver y estar cerca del cliente para comprenderlo y empatizar con √©l son aspectos clave. Es esencial estar apasionado por lo que se hace y estar dispuesto a trabajar arduamente, tanto en el corto como en el largo plazo.

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