«Si quer√©s crecer r√°pido, desarroll√° un producto que apague alg√ļn incendio dentro de una compa√Ī√≠a»

La nube, la inteligencia artificial y las API son solo algunas de las tecnolog√≠as en las que se apalanca la soluci√≥n de la ‘legaltech‘ argentina Complif, que apuesta por la innovaci√≥n para ayudar a las compa√Ī√≠as financieras a automatizar, simplificar y centralizar la gesti√≥n de sus obligaciones de ‘compliance’ y prevenci√≥n del blanqueo de capitales.

La complejidad al alza de la regulaci√≥n es uno de los principales retos identificados por los emprendedores del ecosistema BBVA Spark en 2024. A nivel global, el 84% de los CCO o directores de cumplimiento considera que las obligaciones de ‘compliance’ aumentar√°n en los dos pr√≥ximos a√Īos, mientras que el 70% estima que la financiaci√≥n destinada a tecnolog√≠a para hacer frente a esta presi√≥n tambi√©n crecer√° de aqu√≠ al 2026.

En el caso del sector financiero, el ‘compliance’ es uno de los principales retos identificados por las ‘fintech’, pero tambi√©n una preocupaci√≥n que es necesario equilibrar con el desarrollo de negocio para la banca tradicional. La ‘legaltech’ argentina Complif, antes conocida como Celeri ‚ÄĒcuya plataforma permite a las entidades financieras centralizar y automatizar los procesos de ‘compliance’ y PLAFT (prevenci√≥n de lavado de activos y financiamiento del terrorismo)‚ÄĒ ha sabido reconocer este gran dolor de las entidades financieras y pivotar su estrategia de negocio para darle respuesta, explica Lucas Ranallo, CEO y cofundador de esta startup bonaerense.

¬ŅEn qu√© consiste la propuesta de valor de Complif, y c√≥mo fueron los primeros pasos de la compa√Ī√≠a? ¬ŅQu√© motiv√≥ el ‘rebranding’ de la marca de Celeri a Complif?

Complif existe principalmente porque las entidades financieras (ya sean un banco, un comisionista de bolsa, una ‘fintech’, etc.) deben acatar regulaciones muy complejas que generan procesos burocr√°ticos con mucha fricci√≥n en el d√≠a a d√≠a. Nuestra plataforma ofrece tres beneficios: mejorar la experiencia de los clientes, generar un ahorro de tiempos y de costos en las operaciones, y mitigar los potenciales riesgos por incumplimiento de la regulaci√≥n.

Complif en realidad naci√≥ como Celeri, una plataforma enfocada a desarrolladores, que les permit√≠a programar directamente desde un navegador y correr aplicaciones y sistemas de forma m√°s r√°pida. Pero no est√°bamos creciendo a la velocidad que quer√≠amos, y nos dimos cuenta de que era porque ten√≠amos lo que se llama un «producto vitamina» en lugar de un «producto analg√©sico» o ‘painkiller’; es decir, no est√°bamos resolviendo ning√ļn problema puntual. Si vos quer√©s crecer r√°pido y crear una compa√Ī√≠a de mucho valor, suele recomendarse hacer un producto que sea de tipo analg√©sico y apague alg√ļn incendio dentro de una compa√Ī√≠a.

As√≠ que llevamos adelante un proceso de ‘pivot’, que consisti√≥ en identificar qu√© problemas est√°bamos resolviendo a nuestros clientes. Ah√≠ nos dimos cuenta de que la prevenci√≥n del lavado de dinero y el ‘compliance’ eran uno de los principales usos de la plataforma de Celeri, y decidimos enfocarnos en esos problemas. A partir de ah√≠ vimos un cambio inmediato en nuestra tasa de crecimiento y en la reacci√≥n de nuestros clientes.

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¬ŅQu√© ventajas supone para una compa√Ī√≠a apoyarse en una infraestructura en la nube como la Complif para llevar a cabo sus procesos PLAFT? ¬ŅC√≥mo ayudan a sus clientes a escalar e internacionalizar sus operaciones?

Hoy en d√≠a, la mayor√≠a de las entidades financieras gestionan estos procesos mediante muchos sistemas «desparramados»: un CRM [‘software’ de ‘customer relationship management’], un sistema de monitoreo, otro de soporte‚Ķ; y el problema es que estos sistemas no est√°n comunicados entre s√≠, lo que genera a√ļn m√°s tareas y potenciales p√©rdidas de informaci√≥n, algo cr√≠tico para la prevenci√≥n de lavado dinero. Nuestra plataforma en la nube permite automatizar estos procesos e integrar estos sistemas mediante API para centralizar la informaci√≥n.

La plataforma es modular, lo que nos permite ayudar a un cliente independientemente del estadio en el que se encuentre. En nuestra cartera de clientes tenemos startups como Pomelo, una ‘fintech’; pero tambi√©n trabajamos con empresas globales que cotizan en mercados p√ļblicos. Una segunda cualidad que tambi√©n nos ayuda a acompa√Īar a nuestros clientes en su expansi√≥n es que Complif se adapta a la regulaci√≥n local de cada pa√≠s. Es una herramienta altamente parametrizable, lo que hoy nos permite tener clientes operativos en ocho pa√≠ses de Latinoam√©rica.

¬ŅEn qu√© herramientas y tecnolog√≠as se apalanca Complif para ofrecer un valor diferencial a sus clientes?

Corremos todo en la nube usando un orquestador que se llama Kubernetes, que permite escalar los servidores de forma ágil, con una filosofía de infraestructura de microservicios. También usamos inteligencia artificial para la automatización de procesos del día a día como la revisión de documentación, que suele ser una de las tareas que más tiempo lleva. Nuestra plataforma permite automatizar la lectura y el chequeo de información de documentos complejos, y estamos viendo un ahorro de hasta un 80% de los tiempos del cliente.

En 2022, Complif capt√≥ 2,6 millones de d√≥lares de financiaci√≥n en su ronda de capital semilla. ¬ŅC√≥mo afrontaron esta ronda en un escenario de desaceleraci√≥n del capital riesgo como el de 2022? ¬ŅQu√© acciones estrat√©gicas han financiado con esta inversi√≥n?

Justo est√°bamos pasando por Y Combinator, una de las aceleradoras m√°s importantes a nivel mundial. All√≠ lo que hicimos fue enfocarnos 100% en nuestros clientes y en poder generar tracci√≥n, que en nuestro caso era ‘revenue’, para demostrar que est√°bamos resolviendo un problema real. La clave fue enfocarnos mucho en las m√©tricas y no alargar el proceso, sino realmente levantar los fondos que necesit√°bamos para poder volver a centrarnos en nuestros clientes.

Con esta inversi√≥n pr√°cticamente duplicamos nuestro equipo de tecnolog√≠a para poder avanzar en el desarrollo de producto. Comenzamos a invertir tambi√©n en nuestra expansi√≥n regional (en 2023 desembarcamos en M√©xico), y adem√°s reforzamos nuestros compromisos en materia de ciberseguridad. Estamos en una industria donde la sensibilidad de los datos es cr√≠tica, por lo que decimos redoblar nuestros esfuerzos: obtuvimos, por ejemplo, una certificaci√≥n internacional que se llama SOC 2; estamos sumando personal de ciberseguridad dentro de la compa√Ī√≠a, y trabajamos con consultoras externas para demostrar a nuestros clientes los esfuerzos que hacemos para cuidarlos.

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¬ŅQu√© aporta a una startup como Complif la colaboraci√≥n con una entidad como BBVA Spark?

Spark fue el primer banco que pudo hablar nuestro idioma, algo fuera de lo normal dentro del ecosistema de empresas. El equipo de Spark fue el primero que entend√≠a nuestras necesidades y pudo hacer desde una evaluaci√≥n crediticia hasta una evaluaci√≥n general del negocio, alineada con las ‘units economics’ de una startup (y no de una pyme), que tiene nuevos modelos de negocio y finanzas muy diferentes. Estamos muy contentos, no solo con toda la ayuda que nos est√°n dando en el ecosistema de Open Innovation, sino tambi√©n con oportunidades de ‘networking’ y de negocio.

En los pa√≠ses donde est√°n presentes, ¬Ņen qu√© estado de madurez dir√≠a que se encuentra el ecosistema ‘legaltech’, y c√≥mo cree que evolucionar√° en el futuro?

Creo que se encuentra a√ļn bastante verde. Est√° haciendo tendencia en estos √ļltimos a√Īos, tanto lo que es ‘legaltech’ como ‘compliance’, pero creo que queda un mont√≥n de trabajo por hacer. Por un lado, la ola de las ‘fintech’ aceler√≥ mucho esos procesos: estas ‘fintech’ han madurado, y al hacerlo se han encontrado que necesitan sistemas m√°s robustos, y ah√≠ es donde se empieza a generar la demanda. Por el otro lado, las entidades financieras tradicionales necesitan contar con sistemas m√°s √°giles, con mayor automatizaci√≥n, y poder ofrecer una mejor experiencia para competir con el ‘fintech’. Y ah√≠ los procesos de ‘compliance’ son cr√≠ticos.

Creo que hoy en d√≠a el sector est√° en un momento muy bueno en Latinoam√©rica porque hay una demanda de soluciones, y creo que nosotros como otras compa√Ī√≠as estamos trabajando muy arduamente para traer esos nuevos sistemas que tienen enfoque al cliente y modalidad SaaS [‘software’ como servicio].

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